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क्लेम कैसे करें टू व्हीलर इंश्योरेंस

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06 सितंबर, 2022 को प्रकाशित

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क्या आप टू व्हीलर इंश्योरेंस प्लान खरीदने के लिए तैयार हैं इसमें बस कुछ ही मिनट लगेंगे!

टू व्हीलर इंश्योरेंस के बारे में सामान्य प्रश्न

• रिन्यूअल
• कवर
• क्लेम
• पॉलिसी और प्रीमियम
• सामान्य

कॉम्प्रिहेंसिव पॉलिसी खरीदने पर, आप ऐड-ऑन के रूप में पर्सनल एक्सीडेंट कवर प्राप्त कर सकते हैं, जो दुर्घटना में मृत्यु होने या चोट लगने पर आपको या आपके परिवार को फाइनेंशियल सहायता प्रदान करेगा. आप वाहन में साथ बैठे व्यक्ति के लिए भी यह कवर खरीद सकते हैं. पर्सनल एक्सीडेंट कवर लेना अनिवार्य है और अब आप इसे एक स्टैंडअलोन पॉलिसी के रूप में खरीद सकते हैं. पर्सनल एक्सीडेंट इंश्योरेंस पॉलिसी के लाभों के बारे में ज़्यादा जानने के लिए यह ब्लॉग पढ़ें.

अगर आप अपने वाहन को सार्वजनिक सड़क पर चलाते हैं, तो भारत में टू व्हीलर इंश्योरेंस लेना कानूनन अनिवार्य है. थर्ड पार्टी लायबिलिटी ओनली पॉलिसी भी अनिवार्य है, क्योंकि यह आपके वाहन द्वारा अन्य व्यक्ति या प्रॉपर्टी को हुए नुकसान से आपको सुरक्षा प्रदान करती है. भले ही थर्ड पार्टी लायबिलिटी पॉलिसी अनिवार्य है, लेकिन यह आपके टू व्हीलर के लिए एक पर्याप्त कवर नहीं है. सर्वश्रेष्ठ कवरेज के साथ ऑल-राउंड मोटरसाइकिल इंश्योरेंस प्राप्त करने के लिए, हमेशा कॉम्प्रिहेंसिव टू व्हीलर इंश्योरेंस पॉलिसी का विकल्प चुनें.

मोटर वाहन अधिनियम के अनुसार, एक व्यक्ति को कानूनी रूप से वाहन चलाने की अनुमति केवल तभी दी जा सकती है, जब वह IRDA द्वारा अप्रूव्ड इंश्योरेंस प्रोवाइडर से इंश्योर्ड है. थर्ड पार्टी इंश्योरेंस हर वाहन के लिए आवश्यक है और अगर ड्राइवर को मान्य इंश्योरेंस के बिना वाहन चलाते हुए पाया जाता है, तो उसे ₹ 2000 का चालान जारी किया जाएगा. यह पहली गलती के लिए है! अगर आपको दूसरी बार मान्य इंश्योरेंस के बिना बाइक चलाते हुए पकड़ा जाता है, तो चालान की राशि दोगुनी होकर ₹4000 हो जाएगी. अदालत आपको तीन महीने की जेल या कम्युनिटी सर्विस की सज़ा भी सुना सकती है.

बाइक इंश्योरेंस पॉलिसी के लिए ऑनलाइन रिन्यूअल सुविधा एक ऐसा तरीका है, जिससे आप अपनी बाइक के लिए नियमित इंश्योरेंस कवरेज को सुनिश्चित कर सकते हैं. बाइक इंश्योरेंस को ऑनलाइन रिन्यू करने का प्रोसेस यह हैः
• बाइक इंश्योरर की वेबसाइट पर लॉग-इन करें
• लॉग-इन पोर्टल पर जाएं और अपनी लॉग-इन ID और पासवर्ड दर्ज करें
• 'रिन्यूअल करें' बटन पर क्लिक करें और मांगे जाने पर अपनी टू व्हीलर इंश्योरेंस पॉलिसी का विवरण दर्ज करें
• अपनी आवश्यकता के अनुसार कोई भी ऐड-ऑन कवर चुनें और 'सबमिट करें' बटन पर क्लिक करें
• डेबिट कार्ड, क्रेडिट कार्ड या ऑनलाइन बैंकिंग का उपयोग करके रिन्यूअल प्रीमियम का भुगतान करें
• ऑनलाइन रसीद को सावधानीपूर्वक सेव करें और इसकी हार्ड कॉपी भी प्राप्त करें

अगर पॉलिसी देय तिथि से पहले रिन्यू नहीं की जाती है, तो यह समाप्त हो जाती है. फिर भी, समाप्त हो चुकी पॉलिसी को ऑनलाइन और ऑफलाइन, दो तरीकों से रिन्यू किया जा सकता है. इसे ऑनलाइन रिन्यू करने के लिए, इंश्योरेंस कंपनी की ऑफिशियल वेबसाइट पर लॉग-इन करें और पॉलिसी विवरण दर्ज करें. इसके बाद आपसे भुगतान करने के लिए कहा जाएगा. भुगतान होने के बाद, आपकी पॉलिसी रिन्यू हो जाएगी और पॉलिसी डॉक्यूमेंट कुछ ही मिनटों में आपके रजिस्टर्ड ईमेल पर भेज दिए जाएंगे. अगर आप इसे ऑफलाइन रिन्यू करना चाहते हैं, तो आपको आवश्यक डॉक्यूमेंट के साथ अपनी बाइक को निरीक्षण के लिए नज़दीकी ब्रांच में ले जाना होगा. अगर आप ऑनलाइन रिन्यू करने का विकल्प चुनते हैं, तो निरीक्षण की कोई आवश्यकता नहीं होगी. तुरंत अपने बाइक इंश्योरेंस को रिन्यू करने के कारण यहां पढ़ें.

टू-व्हीलर इंश्योरेंस को ऑनलाइन रिन्यू करना बहुत आसान है. इंश्योरेंस कंपनी की वेबसाइट पर जाएं और बाइक के मॉडल, बाइक की खरीद तिथि आदि जैसे विवरण दर्ज करें और कोई भी ऐड-ऑन चुनें. भुगतान करने के बाद आपकी पॉलिसी रिन्यू हो जाएगी.

1 कोई पेपरवर्क नहीं - आपको बस पॉलिसी चुननी होगी, ऑनलाइन भुगतान करना होगा और पॉलिसी डॉक्यूमेंट आपके मेलबॉक्स में पहुंच जाएगा.
2 समय की बचत होती है - शारीरिक रूप से इंश्योरेंस कंपनी में जाने की कोई आवश्यकता नहीं है, घर बैठे आराम से किया जा सकता है.
3 पॉलिसी की तुलना करने का विकल्प - कस्टमर के पास ऑनलाइन विभिन्न पॉलिसी की तुलना करने और अपनी ज़रूरतों के आधार पर अंतिम फैसला लेने का विकल्प होता है.
4 डिस्काउंट - अगर आप टू-व्हीलर इंश्योरेंस ऑनलाइन खरीदते या रिन्यू करते हैं, तो अतिरिक्त डिस्काउंट उपलब्ध हैं.
5 कोई ब्रोकरेज लागत नहीं - अगर आप किसी एजेंट के माध्यम से खरीदते/रिन्यू करते हैं, तो इसमें अतिरिक्त शुल्क शामिल हो सकता है और ऑनलाइन रिन्यू करने पर इसकी बचत होती है.

बाइक इंश्योरेंस रिन्यूअल आपकी मौजूदा पॉलिसी की समाप्ति तिथि से पहले किया जाना चाहिए, ताकि आप बिना किसी बाधा के कवरेज का लाभ उठा सकें. आमतौर पर इंश्योरेंस प्रोवाइडर्स पॉलिसी की समाप्ति तिथि से पहले अपने कस्टमर्स को रिमाइंडर्स भेजते हैं. लेकिन अगर आप किसी कारण से भूल जाते हैं तो समाप्ति तिथि के बाद भी इसे रिन्यू कर सकते हैं. अगर आप इसमें 90 दिनों से अधिक की देरी करते हैं, तो आप अपना नो क्लेम बोनस खो देंगे और आपको अधिक इंश्योरेंस प्रीमियम का भुगतान करना होगा. इसके अलावा, देरी से रिन्यूअल कराने पर वाहन का नया निरीक्षण कराना होगा, जो इसके इंश्योर्ड डिक्लेयर्ड वैल्यू (IDV) को कम कर सकता है.

दोनों विकल्प उपलब्ध हैं. कस्टमर के रूप में, आपको ऐसी पॉलिसी चुननी चाहिए, जो आपको कम प्रीमियम पर अधिकतम लाभ दे. लेकिन, जब आप एक ही इंश्योरेंस प्रोवाइडर के साथ जारी रखने का फैसला करते हैं, तो आपको अधिक लॉयल्टी लाभ मिलते हैं, जैसे एक्सीडेंट फॉर्गिवनेस (दुर्घटना क्षमा) या कटौती में कमी. 

सुप्रीम कोर्ट के हाल ही के आदेश के अनुसार, टू-व्हीलर के मालिक/ड्राइवर के लिए पर्सनल एक्सीडेंट (PA) कवर अनिवार्य है. पॉलिसी को स्टैंडअलोन कवर या आपके टू-व्हीलर इंश्योरेंस के साथ खरीदा जा सकता है और यह दुर्घटना के कारण मृत्यु, शारीरिक चोट या किसी स्थायी विकलांगता के मामले में मालिक को क्षतिपूर्ति प्रदान करता है. यह पिलियन राइडर के लिए अनिवार्य नहीं है.

भारतीय मोटर वाहन अधिनियम 1988 के अनुसार, टू-व्हीलर राइडर के पास मान्य थर्ड-पार्टी इंश्योरेंस पॉलिसी होना अनिवार्य है. इस इंश्योरेंस को लायबिलिटी ओनली इंश्योरेंस पॉलिसी या ऐक्ट ओनली पॉलिसी भी कहा जाता है. यह इंश्योर्ड टू-व्हीलर के कारण होने वाली दुर्घटना के मामले में थर्ड पार्टी (व्यक्ति या प्रॉपर्टी) को हुए किसी भी नुकसान से राइडर को सुरक्षा प्रदान करती है, बशर्ते यह दुर्घटना जानबूझ कर या किसी भी ड्रग्स या शराब के प्रभाव में नहीं की गई हो. कॉम्प्रिहेंसिव इंश्योरेंस पॉलिसी, थर्ड पार्टी इंश्योरेंस पॉलिसी में उल्लिखित लाभों के साथ टू-व्हीलर के नुकसान या चोरी के लिए अतिरिक्त कवरेज प्रदान करती है. यह वाहन को बाढ़, बिजली, भूकंप आदि जैसी प्राकृतिक आपदाओं या दंगे, हड़ताल और आतंकवादी गतिविधि जैसे दुर्भावनापूर्ण कार्यों से होने वाले नुकसान/क्षति या चोरी के विरुद्ध सुरक्षा प्रदान करती है.

इसके लिए अलग-अलग इंश्योरेंस कंपनी में अलग-अलग नियम हैं, लेकिन कुछ ऐसी इवेंट्स हैं, जिन्हें किसी भी कंपनी द्वारा कवर नहीं किया जाता है. इनमें नशे में वाहन चलाने के कारण या अगर ड्राइवर के पास मान्य ड्राइविंग लाइसेंस नहीं है, तो ऐसी स्थिति में वाहन को हुआ कोई भी नुकसान शामिल है. इसके अलावा टूट-फूट, वाहन की एजिंग, टायर और ट्यूब के नुकसान को कवर नहीं किया जाता, जब तक कि ये दुर्घटना, मैकेनिकल या इलेक्ट्रिकल ब्रेकडाउन और विफलता के कारण न हुए हों. अगर बाइक की चोरी नहीं हुई है, तो एक्सेसरीज़ की चोरी को कवर नहीं किया जाता. अगर आपकी बाइक को देश के बाहर नुकसान होता है, तो उसे भी कवर नहीं किया जाएगा.

आपके वाहन की वैल्यू या कीमत समय के साथ घटती या कम होती जाती है. क्लेम सेटल करते समय, इंश्योरर इस डेप्रिसिएशन वैल्यू की कटौती करता है और आपको क्लेम राशि के एक बड़े हिस्से का भुगतान स्वयं करना पड़ता है. लेकिन, अगर आपके पास ज़ीरो डेप्रिसिएशन कवर है, तो इंश्योरेंस कंपनी डेप्रिसिएशन की राशि काटे बिना पूरी क्लेम राशि का भुगतान करेगी. ज़ीरो डेप्रिसिएशन ऐड-ऑन खरीदने के लिए आपको अतिरिक्त प्रीमियम का भुगतान करना होगा. टू-व्हीलर इंश्योरेंस में ज़ीरो डेप्रिसिएशन कवर के बारे में अधिक जानने के लिए इस ब्लॉग को पढ़ें.

ऐड-ऑन कवर एक अतिरिक्त कवर है, जो आप अपनी इंश्योरेंस पॉलिसी के कवरेज को बढ़ाने के लिए खरीद सकते हैं. ऐड-ऑन कवर कॉम्प्रिहेंसिव टू-व्हीलर इंश्योरेंस में शामिल नहीं होते हैं और इन्हें अतिरिक्त प्रीमियम के साथ खरीदना होता है. आपके द्वारा चुने जा सकने वाले कुछ ऐड-ऑन हैं: ज़ीरो डेप्रिसिएशन कवर, रिटर्न टू इनवॉइस, इंजन और गियर प्रोटेक्शन, इमरजेंसी असिस्टेंस कवर और नो क्लेम बोनस प्रोटेक्शन.

अगर आप समाप्ति तिथि के 90 दिनों के भीतर अपने टू-व्हीलर की इंश्योरेंस पॉलिसी को रिन्यू नहीं कराते हैं, तो आप अपना नो क्लेम बोनस (NCB) खो देंगे. इसलिए, हमेशा समय-सीमा के भीतर पॉलिसी रिन्यू कराएं.

अपने टू-व्हीलर के नुकसान या चोरी के मामले में आपको पहले FIR दर्ज करनी चाहिए. इसके बाद आपको क्लेम फाइल करना चाहिए. इसके लिए RC बुक, ऐक्टिव DL, पॉलिसी डॉक्यूमेंट, FIR की कॉपी, विधिवत हस्ताक्षर किया हुआ क्लेम फॉर्म, एक्सीडेंट स्पॉट पर लिए गए फोटो और इंश्योरर द्वारा मांगे जाने वाले अन्य डॉक्यूमेंट की आवश्यकता होती है.

हां, आप ऐसा कर सकते हैं. अगर नुकसान कम होता है तो क्लेम न करके, आपको अगले वर्ष के प्रीमियम पर अतिरिक्त छूट मिलेगी. उदाहरण के लिए, अगर आपको पहले वर्ष में 20% की छूट मिलती है, तो पूरे वर्ष कोई क्लेम नहीं करके, आपको अगले वर्ष में अतिरिक्त 5%-10% छूट मिलेगी.

हां, इसकी समय-सीमा है. आमतौर पर, इंश्योरेंस कंपनियां पॉलिसी होल्डर द्वारा दुर्घटना या चोरी होने के 24 घंटों के भीतर किए गए क्लेम को प्राथमिकता देती हैं. ऐसा नहीं होने पर क्लेम अस्वीकार हो सकता है. अगर आप देर से क्लेम फाइल करते हैं और इसके पीछे कोई खास कारण है, तो कुछ इंश्योरर इस पर विचार कर सकते हैं.

नहीं. अगर पॉलिसी समाप्ति तिथि या उससे पहले रिन्यू नहीं की जाती है, तो यह इनएक्टिव हो जाती है, और ऐसे में आपको ग्रेस पीरियड के दौरान कवर नहीं किया जाएगा.

नहीं. आपकी इंश्योरेंस कंपनी किसी भी क्लेम के लिए भुगतान करने के लिए ज़िम्मेदार नहीं है, भले ही यह दुर्घटना से एक दिन पहले समाप्त हो गई हो.

सर्वेयर आपके टू-व्हीलर को गैरेज में भेजने से पहले यह जांच करते हैं कि किस सीमा तक नुकसान हुआ है. सर्वेयर रिपेयर की लागत का अनुमान लगाते हैं और आगे की प्रोसेसिंग के लिए इंश्योरेंस कंपनी के पास रिपोर्ट सबमिट करते हैं.

कैशलेस क्लेम के मामले में, आपको बस डिडक्टिबल का भुगतान करना होगा और बाकी बिल का भुगतान आपकी इंश्योरेंस कंपनी द्वारा किया जाएगा. लेकिन आप केवल अपनी इंश्योरेंस कंपनी के नेटवर्क गैरेज में ही कैशलेस क्लेम सर्विसेज़ का उपयोग कर सकते हैं. रीइम्बर्समेंट क्लेम आपको अपनी पसंद के किसी भी गैरेज को चुनने की सुविधा देता है, लेकिन ऐसे में आपको बिल की पूरी राशि का भुगतान खुद करना होगा और बाद में इसे रीइम्बर्स किया जाएगा.

क्लेम अस्वीकार होने के कुछ सामान्य कारण हैं: पॉलिसी की समाप्ति, अधूरी या गलत जानकारी प्रदान करना, वह नुकसान जिसे पॉलिसी में कवर नहीं किया जाता, समय-सीमा बीतने के बाद क्लेम दर्ज करना, मान्य DL के बिना ड्राइविंग करना, नशे में ड्राइविंग करना और झूठे क्लेम करना. क्लेम अस्वीकार होने के कारणों के बारे में अधिक जानकारी के लिए यह ब्लॉग पढ़ें.

बाइक की इंश्योरेंस पॉलिसी में कोई बदलाव नहीं होगा, लेकिन प्रीमियम उस जगह के आधार पर बदल जाएगा, जहां आप जाएंगे. मेट्रो सिटीज़ में आमतौर पर देश के अन्य स्थानों की तुलना में अधिक प्रीमियम होता है. चाहे आपके लोकेशन या नौकरी में बदलाव हो, आपको इंश्योरेंस कंपनी को सूचित करना होगा, ताकि आपका विवरण अपडेट किया जा सके.

इंश्योर्ड डिक्लेयर्ड वैल्यू (IDV) आपके वाहन की वर्तमान मार्केट वैल्यू है. इसकी गणना निर्माता की बिक्री कीमत से वाहन की डेप्रिसिएशन लागत को घटाकर की जाती है. रजिस्ट्रेशन लागत, इंश्योरेंस लागत और रोड टैक्स IDV में शामिल नहीं होते हैं. और, अगर एक्सेसरीज़ को बाद में फिट किया जाता है, तो उनके लिए IDV की गणना अलग से की जाती है.

आपको अपने इंश्योरेंस प्रोवाइडर से संपर्क करना चाहिए और उनसे अपनी टू-व्हीलर इंश्योरेंस पॉलिसी में आवश्यक बदलाव शामिल करने का अनुरोध करना चाहिए.

अपनी बाइक बेचते समय, बाइक के नए मालिक को आपकी इंश्योरेंस पॉलिसी ट्रांसफर करना आवश्यक है. ऐसा करके, आप भविष्य में बाइक के किसी भी दुर्घटना में शामिल होने पर सभी लायबिलिटी से मुक्त होंगे. हालांकि, आपकी पॉलिसी में संचित नो क्लेम बोनस को आपके नाम पर ट्रांसफर किया जा सकता है, जिसे आपके नए वाहन के लिए उपयोग किया जा सकता है. बिक्री के समय आपके पास मौजूदा पॉलिसी को कैंसल करने का विकल्प भी होता है.

हां, आप अपने नए वाहन के लिए मौजूदा इंश्योरेंस को ट्रांसफर कर सकते हैं. आपको वाहन में बदलाव के बारे में इंश्योरेंस कंपनी को सूचित करना होगा और अगर प्रीमियम में कोई अंतर होता है, तो अंतर का भुगतान भी करना होगा.

हां, अगर आप ऑटोमोटिव रिसर्च एसोसिएशन ऑफ इंडिया (ARAI) द्वारा प्रमाणित एंटी-थेफ्ट डिवाइस को इंस्टॉल करते हैं, तो आप अपने इंश्योरेंस प्रीमियम पर डिस्काउंट के लिए पात्र हैं. एंटी-थेफ्ट गैजेट इंश्योरर के जोखिम के कारक को कम करता है.

इंश्योरेंस प्रोवाइडर या रीजनल ट्रांसपोर्ट ऑफिस या स्टेट ट्रांसपोर्ट डिपार्टमेंट की ऑफिशियल वेबसाइट पर जाएं. आप सड़क परिवहन और राजमार्ग मंत्रालय की ऑफिशियल वेबसाइट भी देख सकते हैं - VAHAN (https://parivahan.gov.in/parivahan/). पॉलिसी नंबर और इंश्योरेंस स्टेटस जानने के लिए अपनी बाइक का रजिस्ट्रेशन विवरण दर्ज करें.

जब कोई पॉलिसी होल्डर कैशलेस क्लेम फाइल करता है, तो इंश्योरेंस कंपनी सभी रिपेयर कार्यों के लिए भुगतान करती है, लेकिन रिपेयर इंश्योरेंस प्रोवाइडर के किसी भी नेटवर्क गैरेज में की जानी चाहिए. यह बिल सीधे इंश्योरेंस कंपनी को भेजा जाता है और सभी विवरणों के वेरिफिकेशन के बाद इसका भुगतान किया जाता है. रीइम्बर्समेंट क्लेम में, पॉलिसी होल्डर रिपेयर के लिए भुगतान करता है और ओरिजिनल बिल, रसीद आदि के वेरिफिकेशन के बाद इंश्योरर द्वारा राशि का रीइम्बर्समेंट किया जाता है. इस प्रकार के क्लेम में, आप अपने पसंदीदा गैरेज में अपनी बाइक को रिपेयर करा सकते हैं और रीइम्बर्समेंट प्राप्त कर सकते हैं.

चोरी या 'पूर्ण नुकसान' के मामले में, मालिक को बाइक के इंश्योर्ड डिक्लेयर्ड वैल्यू का भुगतान किया जाएगा. इंश्योरेंस कंपनी चोरी हुई बाइक को ट्रैक करने के लिए एक प्राइवेट इन्वेस्टीगेटर को नियुक्त कर सकती है. ऐसे मामलों में, क्लेम सेटलमेंट प्रोसेस में थोड़ा समय लग सकता है. किसी भी तरह की गलती से बचने के लिए पॉलिसी होल्डर को तुरंत FIR फाइल करना चाहिए, इंश्योरर और RTO को सूचित करना चाहिए और आवश्यक डॉक्यूमेंट तैयार रखने चाहिए.   

हां, पॉलिसी अवधि के दौरान किसी भी समय पॉलिसी कैंसल की जा सकती है. लेकिन रिफंड प्राप्त करने के लिए, इंश्योरेंस कंपनी के कुछ नियम और शर्तें हैं, जिनका आपको पालन करना चाहिए.

ऑनलाइन पॉलिसी की डुप्लीकेट कॉपी प्राप्त करने के लिए, इंश्योरेंस प्रोवाइडर की ऑफिशियल वेबसाइट पर जाकर अपने अकाउंट में लॉग-इन करें और पॉलिसी नंबर, नाम आदि जैसे विवरण दर्ज करें. डॉक्यूमेंट प्राप्त करने के बाद उसे डाउनलोड और प्रिंट करें. ऑफलाइन प्रोसेस में, आपको इंश्योरर को सूचित करना होगा और नज़दीकी पुलिस स्टेशन में FIR दर्ज कराना होगा. इसके साथ पॉलिसी नंबर, नाम आदि विवरण के साथ एप्लीकेशन लिखते हुए कारण बताना होगा कि डॉक्यूमेंट कैसे खो गया. अंत में, आपको अपने पॉलिसी डॉक्यूमेंट की डुप्लीकेट कॉपी के लिए इंश्योरर के साथ बॉन्ड पर हस्ताक्षर करना होगा. 

प्रीमियम की राशि लिए गए इंश्योरेंस के प्रकार, क्लेम हिस्ट्री, बाइक के मॉडल, आयु और आपकी बाइक के रजिस्ट्रेशन लोकेशन जैसे कई कारकों पर निर्भर करती है. अधिक पढ़ने के लिए यहां क्लिक करें .

समाप्त हो चुकी इंश्योरेंस पॉलिसी के साथ टू-व्हीलर की सवारी करना एक दंडनीय अपराध है. नो क्लेम बोनस जैसे कुछ लाभ बनाए रखने के लिए आप इसे 90 दिनों के भीतर रिन्यू कर सकते हैं. निर्धारित अवधि के बाद, पॉलिसी रिन्यू नहीं की जा सकती है और आपको सही डॉक्यूमेंटेशन और वेरिफिकेशन प्रोसेस के माध्यम से एक नई पॉलिसी खरीदनी होगी.

कॉम्प्रिहेंसिव प्लान आपके अपने वाहन और थर्ड पार्टी को हुए नुकसान से सुरक्षा प्रदान करता है. दुर्घटनाओं के अलावा यह बाढ़, तूफान आदि जैसी किसी प्राकृतिक आपदाओं से वाहन की चोरी और नुकसान और मानव निर्मित घटनाओं, जैसे दंगों और तोड़-फोड़ को भी कवर करता है. कानून के अनुसार थर्ड पार्टी पॉलिसी खरीदना अनिवार्य है, जबकि विशेषज्ञ बाइक मालिकों को बड़े कवरेज के लिए कॉम्प्रिहेंसिव पॉलिसी चुनने की सलाह देते हैं.

ज़ीरो डेप्रिसिएशन कवर आपकी मौजूदा पॉलिसी के लिए एक ऐड-ऑन कवर है. समय बीतने के साथ बाइक की वैल्यू कम होती है. डेप्रिसिएशन रेट के कारण कम मार्केट वैल्यू होती है. जिस समय नया वाहन शोरूम से निकाला जाता है, तब उसकी वैल्यू में 5-10% की कमी हो जाती है, क्योंकि अगला खरीदार सेकंड-हैंड वाहन खरीद रहा है. इसलिए, अगर आपने कॉम्प्रिहेंसिव इंश्योरेंस पॉलिसी का विकल्प चुना है, तो भी बाइक की चोरी या कुल हानि के बाद बाइक के पार्ट की डेप्रिसिएटेड वैल्यू के अनुसार आपको क्लेम राशि मिलेगी. उदाहरण के लिए, अगर आपकी ₹90,000 बाइक की डेप्रिशिएटेड वैल्यू ₹60,000 है, तो आपको बाद वाला मिलेगा. अगर आपके पास ज़ीरो डेप्रिसिएशन कवर है, तो आपको ₹ 90,000 मिलेगा. यह ऐड-ऑन कवर डेप्रिसिएशन फैक्टर को समाप्त कर देता है.

इमरजेंसी असिस्टेंस कवर का विकल्प चुनने के बाद, आपको किसी भी टेक्निकल या मैकेनिकल ब्रेकडाउन समस्या के लिए चौबीस घंटे सहायता मिलती है. यह ऐड-ऑन लाभ साइट पर मामूली रिपेयरिंग, पंक्चर टायर्स, बैटरी जंप स्टार्ट, टैंक को दोबारा भरने, चाबी खो जाने में मदद, डुप्लीकेट चाबी की समस्या और आपके रजिस्टर्ड एड्रेस से 100 किमी तक के टोइंग शुल्क को भी कवर करता है. कुछ मामलों में, अगर पॉलिसी होल्डर को बाइक की मरम्मत होने के दौरान एकोमोडेशन (निवास करने) की आवश्यकता होती है, तो इंश्योरर एकोमोडेशन से संबंधित खर्च को भी वहन करता है.

इंश्योरेंस प्रोवाइडर की ऑफिशियल वेबसाइट पर जाएं. इंश्योरेंस पॉलिसी की लिस्ट में से पॉलिसी का प्रकार चुनें, और अपना पॉलिसी नंबर और अन्य आवश्यक विवरण दर्ज करें. पॉलिसी डॉक्यूमेंट प्राप्त करने के बाद, डाउनलोड करें और प्रिंट करें. अगर आपको पॉलिसी नंबर नहीं मिलता है, तो अपने इंश्योरेंस प्रोवाइडर से संपर्क करें. सड़क परिवहन और राजमार्ग मंत्रालय के अनुसार, ड्राइविंग लाइसेंस और वाहन का रजिस्ट्रेशन, इंश्योरेंस आदि जैसे डॉक्यूमेंट की डिजिटल कॉपी, जो डिजिलॉकर या एम-परिवहन मोबाइल ऐप में स्टोर किए जाते हैं, ये कानूनी रूप से स्वीकार किए जाते हैं. इनके ओरिजिनल पेपर या फोटोकॉपी रखना अब अनिवार्य नहीं है.

हां. अगर पॉलिसी होल्डर ऑटोमोटिव रिसर्च एसोसिएशन ऑफ इंडिया (ARAI) का सदस्य है, तो भारत की अधिकांश इंश्योरेंस कंपनियां प्रीमियम पर डिस्काउंट प्रदान करती हैं.

इलेक्ट्रिकल और नॉन-इलेक्ट्रिकल एक्सेसरीज़ वे फिटिंग हैं, जिन्हें लोग अपने वाहन में लगाते हैं. इलेक्ट्रिकल एक्सेसरीज़ में आमतौर पर म्यूज़िक सिस्टम, फॉग लाइट, LCD TV आदि शामिल हैं. नॉन-इलेक्ट्रिकल एक्सेसरीज़ में सीट कवर, व्हील कैप्स, CNG किट और अन्य इंटीरियर फिटिंग शामिल हैं. उनके मूल्य की गणना उनके शुरुआती बाज़ार मूल्य के अनुसार की जाती है और फिर डेप्रिसिएशन दर लागू की जाती है.

कॉम्प्रिहेंसिव इंश्योरेंस में ऐड-ऑन्स शामिल नहीं हैं. कवरेज को बढ़ाने के लिए, आपको थोड़े अतिरिक्त प्रीमियम का भुगतान करके ऐड-ऑन कवर खरीदना होगा. कुछ ऐड-ऑन कवर हैंः ज़ीरो डेप्रिसिएशन कवर, रोड असिस्टेंस, इंजन प्रोटेक्शन, रिटर्न टू इनवॉइस.

बाइक इंश्योरेंस ऑनलाइन खरीदने के लिए निम्न डॉक्यूमेंट की आवश्यकता होती हैः आइडेंटिटी प्रूफ (ड्राइविंग लाइसेंस/पासपोर्ट/आधार कार्ड/PAN कार्ड/सरकार द्वारा जारी ID कार्ड), एड्रेस प्रूफ (ड्राइविंग लाइसेंस/पासपोर्ट/बैंक या पोस्ट ऑफिस पासबुक/सरकार द्वारा जारी एड्रेस प्रूफ), हाल की पासपोर्ट साइज़ फोटो, मान्य ड्राइविंग लाइसेंस, बाइक का रजिस्ट्रेशन सर्टिफिकेट, नेट बैंकिंग/क्रेडिट कार्ड/डेबिट कार्ड विवरण (ऑनलाइन भुगतान के लिए).

अगर आप समाप्ति तिथि के बाद अपने वाहन की पॉलिसी ऑफलाइन रिन्यू करते हैं, तो वाहन का इंस्पेक्शन अनिवार्य है. आपको इंस्पेक्शन के लिए अपनी बाइक को आवश्यक डॉक्यूमेंट के साथ इंश्योरर के पास ले जाना होगा.

सर्वश्रेष्ठ पॉलिसी वह है, जो आपको कम प्रीमियम पर अधिकतम लाभ देती है. आप यह देखने के लिए ऑफर की तुलना कर सकते हैं कि कौन सा प्लान आपकी ज़रूरतों के अनुसार सबसे अच्छा है. ऑनलाइन इंश्योरेंस पॉलिसी खरीदना तेज़ और आसान है, क्योंकि आपको इंश्योरर के ऑफिस जाने या प्रमाणित इंश्योरेंस एजेंट से पॉलिसी प्राप्त करने की आवश्यकता नहीं होती है. ऑनलाइन प्रोसेस से आपको कुछ डिस्काउंट प्राप्त प्राप्त होता है, क्योंकि इंश्योरेंस कंपनी एजेंट कमीशन की बचत कर सकती है और आपको उसका लाभ दे सकती है.

दोनों के बीच मुख्य अंतर कवरेज का है. थर्ड पार्टी इंश्योरेंस, दुर्घटना के कारण केवल थर्ड पार्टी को हुए नुकसान को कवर करता है, जबकि कॉम्प्रिहेंसिव इंश्योरेंस आपके अपने वाहन को हुए नुकसान के साथ-साथ दुर्घटना में शामिल थर्ड पार्टी के वाहन को भी पूरी सुरक्षा प्रदान करता है. कॉम्प्रिहेंसिव इंश्योरेंस आपके टू-व्हीलर को चोरी, दुर्घटनाओं और प्राकृतिक आपदाओं, जैसे बाढ़, चक्रवात आदि से हुए नुकसान से भी सुरक्षित रखता है. मोटर वाहन अधिनियम, 1988 के अनुसार थर्ड-पार्टी इंश्योरेंस अनिवार्य है. अधिक जानकारी के लिए यहां पढ़ें.

अगर कोई आपकी बाइक उधार लेता है और बाइक या थर्ड पार्टी को नुकसान पहुंचाता है, तब भी आपकी बाइक को इंश्योरेंस पॉलिसी में निर्धारित नुकसान और क्षति के लिए कवर किया जाएगा. आपके पास बाइक और पॉलिसी के सही डॉक्यूमेंट होने चाहिए. इसके अलावा, अगर राइडर नशे में या मान्य टू-व्हीलर लाइसेंस के बिना सवारी कर रहा था, तो आपको क्षतिपूर्ति नहीं दी जाएगी.

इस मामले में इंश्योरेंस का कोई उपयोग नहीं होगा. अगर आप किसी और की बाइक सवारी करते समय दुर्घटना करते हैं, तो आप किसी भी क्लेम के लिए पात्र नहीं होंगे, क्योंकि आप बाइक के रजिस्टर्ड यूज़र नहीं हैं.

हां, जब आप एक इंश्योरर से दूसरे इंश्योरर में स्विच करते हैं, तो NCB ट्रांसफर किया जा सकता है.

अपने इंश्योरर की ऑफिशियल वेबसाइट पर जाएं और फिर पॉलिसी विवरण देखने के लिए अपने अकाउंट में लॉग-इन करें. अगर लॉग-इन करते समय आपको समस्या हो रही है, तो अपनी रजिस्टर्ड ईमेल ID पर भेजे गए पॉलिसी डॉक्यूमेंट को देखें.

इंश्योरेंस प्रीमियम वह राशि है, जो इंश्योर्ड व्यक्ति पॉलिसी को ऐक्टिव रखने के लिए समय-समय पर इंश्योरर को भुगतान करता है. प्रीमियम की लागत इंश्योर्ड व्यक्ति की आयु, स्थान, कवरेज का प्रकार, और क्लेम हिस्ट्री जैसे कारकों पर निर्भर करती है. समय पर प्रीमियम का भुगतान न करने से पॉलिसी खत्म हो सकती है.

अब, डॉक्यूमेंटेशन प्रोसेस बहुत आसान हो गया है. ऑनलाइन पॉलिसी खरीदते समय, आपको आइडेंटिटी प्रूफ, एड्रेस प्रूफ, ड्राइविंग लाइसेंस की जानकारी, रजिस्ट्रेशन नंबर और अपने वाहन का रजिस्ट्रेशन सर्टिफिकेट (RC) नंबर और कुछ पासपोर्ट साइज़ फोटो जैसी कुछ बेसिक जानकारी प्रदान करनी पड़ती है.

मौजूदा इंश्योरेंस पॉलिसी में कोई बदलाव या संशोधन एंडोर्समेंट के माध्यम से किया जाता है. दूसरे शब्दों में, एंडोर्समेंट एक ऐसा डॉक्यूमेंट है, जिसमें पॉलिसी में संशोधन शामिल किए जाते हैं. संशोधन ओरिजिनल कॉपी में नहीं, बल्कि एंडोर्समेंट सर्टिफिकेट में किए जाते हैं. एंडोर्समेंट 2 प्रकार के हैं - प्रीमियम-आधारित एंडोर्समेंट और नॉन-प्रीमियम आधारित एंडोर्समेंट.

आपकी बाइक का इंश्योर्ड डिक्लेयर्ड वैल्यू (IDV) सम इंश्योर्ड कवरेज है, जो आप अपने टू-व्हीलर के कुल नुकसान या क्षति के मामले में क्लेम कर सकते हैं. आसान भाषा में समझें तो, यह आपके टू-व्हीलर की वर्तमान मार्केट वैल्यू है. IDV जितना बड़ा होगा, इंश्योरेंस प्रीमियम उतना अधिक होगा. 

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