Insurance कितने प्रकार के होते हैं? - insuranchai kitane prakaar ke hote hain?

इनश्योरेंस अर्थात बीमा, वित्तीय नियोजन की एक आधारशिला जिसमें आपकों, आपके आश्रितों और आपकी संपत्ति को भविष्य में होने वाली अप्रिय घटना या परिस्थिति में होने वाले वित्तीय नुकसान के लिए सुरक्षित रखता है, इस ब्लॉग पोस्ट के जरिए हम विस्तार पूर्वक इनश्योरेंस (Insurance) कितने प्रकार के होते हैं? insurance ke prakar के बारे में प्रकाश डालेंगे.

बीमा की अवधारणा बेहद ही सरल हैं. आप बीमाकर्ता को प्रीमियम नामक एक निश्चित राशि का भुगतान करते हैं. जिसके एवज में एक कवरेज प्रदान करता है और भविष्य में होने वाले नुकसान के लिए पूर्व-निर्धारित राशि का भुगतान करता है.

दोस्तों आपके बीमा कवर के आधार पर इनश्योरेंस को जीवन बीमा और सामान्य बीमा के रूप में विभाजित किया गया है. हमारे द्वारा लेख के जरिए आपकों इन दोनों प्रकार के बीमा और उनके विभिन्न पहलुओं की व्याख्या विस्तार पूर्वक बताई जाएगी. आशा करते हैं आप हमारे पोस्ट को शुरू से लेकर अंत तक जरूर पढ़ेगे.

यहां पर इनश्योरेंस से सम्बंधित नीचे दिए गए हर सवाल का विस्तार पूर्ण जवाब इस लेख में दिया गया है जैसे —

• Bima ke prakar or Insurance ke prakar इंश्योरेंस कितने प्रकार के होते हैं?
• Whole life insurance, term insurance kya hai
• Life insurance types OR life insurance kitne prakar ke hote hai
• Health insurance kya hai, Insurance ke prakar, health insurance definition

जीवन बीमा (Life Insurance) क्या है?

• जीवन बीमा (Life Insurance) क्या है?
  • जीवन बीमा के प्रकार —
    • 1. संपूर्ण जीवन बीमा –
    • 2. टर्म जीवन बीमा –
    • 3. बंदोबस्ती की योजना –
    • 4. मनी-बैक नीति –
    • 5. यूनिट लिंक्ड बीमा योजना (ULIPs) –
• सामान्य बीमा (General Insurance) क्या है?
  • • 1. होम बीमा – 
    • 2. मोटर बीमा –
    • 3. यात्रा बीमा – 
    • 4. स्वास्थ्य बीमा – 

जीवन बीमा सबसे ज़रूरी वित्तीय साधनों में से एक साधन है जो आपके परिवार को वित्तीय रूप से स्वतंत्र रहने, ऋण के रूप में ली गई देनदारियों को दूर करने, जीवनशैली को बनाए रखने और जीवन के ज़रूरी लक्ष्यों को सही रास्ते पर बनाए रखने में बेहद ही उच्च स्तर तक मदद करता है.

जीवन बीमा में, बीमा पॉलिसी अवधि के भीतर पॉलिसीधारक की समय से पहले निधन के मामले में, बीमा कंपनी नामित व्यक्ति के परिवार को बीमा राशि का भुगतान करती है.

जीवन बीमा के प्रकार —

1. संपूर्ण जीवन बीमा (Whole Life Insurance)
2. टर्म जीवन बीमा (Term Life Insurance)
3. बंदोबस्ती की योजना (Endowment Plan)
4. मनी-बैक नीति (Money-back Policy)
5. यूनिट लिंक्ड बीमा योजना (Unit linked Plans)

1. संपूर्ण जीवन बीमा –

यह एक प्रकार की बीमा योजना है. जो आपके संपूर्ण जीवन के लिए एक सुरक्षा प्रदान करती है. ऐसी योजनाओं के लिए बीमा पॉलिसी की अवधि करीब-करीब 100 साल तक होती है. ऐसी पॉलिसी का जब तक प्रीमियम का भुगतान किया जाता है, तब तक पॉलिसी के बेनेफिट्स यानी की लाभ बने रहते है. यदि कोई जीवन भर के लिए इस बीमा योजना को बरकरार रखना चाहता हैं तो संपूर्ण जीवन बीमा यानी Whole Life Insurance योजना लेना एक बहुत अच्छा ऑप्शन है.

2. टर्म जीवन बीमा –

टर्म जीवन बीमा, एक शुद्ध सुरक्षा योजना है जो की एक सस्ती प्रीमियम पर एक बड़ा कवरेज प्रदान करती है. Term Insurance में बीमा पॉलिसी की तय अवधि के भीतर बीमा धारक के निधन के मामले में सुनिश्चित राशि का भुगतान बीमा कंपनी द्वारा किया जाता है. प्राप्त बीमा राशि बीमा धारक के परिवार को उनके दैनिक खर्चों को पूरा करने और ऋण का भुगतान करने में मदद करती है. टर्म प्लान किसी व्यक्ति की वार्षिक आय की 15-20 गुना राशि का बीमित राशि चुनने की सुविधा देता है.

3. बंदोबस्ती की योजना –

बंदोबस्ती की योजना, किसी एक उत्पाद में निवेश और बीमा की योजना है जो जीवन को कवर करने के साथ-साथ आवश्यक जीवन लक्ष्यों के लिए काम आती हैं. इस योजना में प्रीमियम का एक निश्चित हिस्सा बीमित राशि के रूप में जाता है, जबकि बाकी हिस्से को कम जोखिम वाले रास्ते यानी किसी व्यापार में निवेश किया जाता है.

बीमा पॉलिसी की अवधि के दौरान बीमाकर्ता के निधन के मामले में, बीमकर्ता के नॉमीनी को बीमा की राशि प्राप्त होती है। यह बंदोबस्ती योजना, बीमा और निवेश दोनो की जरूरतों को एक साथ पूरा करती है.

4. मनी-बैक नीति –

इस योजना में बीमा पॉलिसी की अवधि के दौरान पूर्व-निर्धारित अंतराल पर एक निश्चित राशि का भुगतान किया जाता है, बाकी यह, मनी बैक पॉलिसी बंदोबस्ती की योजना वाली बीमा के समान हैं। जैसे की, यदि 20 साल की अवधि के लिए मनी-बैक पॉलिसी ली जाती है तो बीमा पॉलिसी अवधि के 5वें, 10वें और 15वें वर्ष के अंत में एक निश्चित राशि का भुगतान मिल सकता है, और इस बीमा पॉलिसी के पूरा होने पर, संचित बोनस के साथ पूरे लाभ का भुगतान नील जाता है.

5. यूनिट लिंक्ड बीमा योजना (ULIPs) –

इसमे भी बंदोबस्ती की योजना की तरह, प्रीमियम का एक निश्चित हिस्सा लाइफ कवर देने में जाता है और दूसरा हिस्सा रिटर्न कमाने के लिए बाजारों में लगाया जाता है. यह योजना, किसी एक उत्पाद में निवेश और बीमा के साथ-साथ जीवन सुरक्षा और कई तरह के जोखिम वाले फंडो में निवेश करके पूंजी से पूंजी कमाने का अवसर प्रदान करती हैं.

यूलिप योजना, मनी बॅक बीमा योजना की तरह काम करती है, और साथ में स्विचिंग की सुविधा यानी एक फंड से दूसरे में निवेश करने की सुविधा, भी प्रदान करती हैं.

सामान्य बीमा (General Insurance) क्या है?

सामान्य बीमा में, जीवन बीमा के विपरीत निर्जीव संपत्ति जैसे घर, वाहन, स्वास्थ्य, यात्रा, बाढ़, आग लगना, चोरी, सड़क दुर्घटना और मानव निर्मित आपदाओ की बीमा शामिल होती है.

1. होम बीमा (Home Insurance)
2. मोटर बीमा (Motar Insurance)
3. यात्रा बीमा (Travel Insurance)
4. स्वास्थ्य बीमा (Health Insurance)

1. होम बीमा – 

घर बीमा पॉलिसी, आपके घर और उसके सामान को किसी इंसान और प्राकृतिक आपदा के कारण से हुए नुकसान से बचाती है. दोस्तों कुछ होम इंश्योरेंस पॉलिसी, आपके घर के नवीकरण के दोरान आपको अस्थायी किराए के खर्च के लिए कवरेज देती हैं.

2. मोटर बीमा –

जैसा की नाम से ही पता चल रहा है यह बीमा वाहनो के लिए होती है जो वाहनों की दुर्घटना, वाहन की क्षति, वाहन की चोरी, वाहन के साथ तोड़-फोड़ आदि सब होने पर, आपको कवरेज प्रदान करती है.

यह बीमा दो तरहो से होती है, थर्ड पार्टी और व्यापक, जिसमे थर्ड पार्टी मोटर बीमा आपके वाहन के कारण हुई किसी के साथ दुर्घटना के मामले में, तीसरे पक्ष के नुकसान की देखभाल करता है. मोटर वाहन अधिनियम, 1988 के अनुसार, सड़क पर चलने वाले प्रत्येक वाहन के लिए थर्ड-पार्टी बीमा होना अनिवार्य है.

दूसरी ओर, व्यापक मोटर बीमा पॉलिसी, बाढ़, आग, दंगा, आदि के कारण होने वाले नुकसान पर, आपको तीसरे पक्ष के नुकसान और स्वयं के नुकसान दोनों से कवर करती है.

3. यात्रा बीमा – 

यदि आप विदेश यात्रा कर रहे हैं तो एक यात्रा बीमा पॉलिसी आपको सामान के नुकसान, उड़ान में हुई देरी और यात्रा रद्द होने के कारण होने वाली क्षति से बचाती है. कुछ मामलों में, यात्रा के दोरान आप अस्पताल में भर्ती होते हैं तो यात्रा बीमा के चलते आपको अस्पताल में बीमा कंपनी के द्वारा संपूर्ण उपचार करवाया जाता है.

4. स्वास्थ्य बीमा – 

स्वास्थ्य बीमा किसी मेडिकल इमरजेंसी होने पर इससे होने वाले जेब खर्च से बचाता है. एक स्वास्थ्य बीमा योजना एक क्षतिपूर्ति योजना है जो अस्पताल में भर्ती होने पर होने वाले खर्च के लिए भुगतान करती है.

इस योजना में, पूरे परिवार की एक साथ बीमा पॉलिसी भी की जाती है जिससे परिवार के किसी भी सदस्य के इलाज के लिए कवरेज मिलती है. दूसरी ओर, गंभीर बीमारी की योजनाएं जो निश्चित लाभ वाली योजनाएं होती हैं जिससे किसी ख़ास तरह की बीमारी के निदान के लिए एक बड़ी राशि मिलती हैं.

• Insurance or Bima क्या होता है?
• आधार कार्ड किसके नाम से है कैसे पता करे?
• मुख्य अतिथि हेतु निमंत्रण पत्र | Letter For Invitation Format

जीवन के सभी पहलुओं को पूरे तरीके से कवर करने के लिए जीवन बीमा और सामान्य बीमा दोनों ही बहुत ज़रूरी है.

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